お客様に本当によく言われます。
みなさん、YouTubeで情報を得てご自身で保険をネットで調べたり、試算して比べてみたりしたけれど、「やっぱりプロに聞くと全然違うんですねえ…」って。
もちろん。そうでなければ、私たちみたいな専門家、必要ないですし。そういっていただけると、真剣に考えた甲斐があるなあと、とても嬉しい瞬間です✨
ところがそれだけでなく、同じプロでも、同じ数の同じ保険会社の商品を扱っていても、設計するFPによって、全然変わってしまうことがあるんです〜っ
今日は、その一例です！！
大学の時の同級生。
4年前くらいに、某所で保険の見直ししてもらったそう☺️
「ちょっと見てー」というので、OK〜といって、見ることに。
彼女は独身なので、そもそも、保険はいるのかどうか…てところから、ヒアリングに入ります。
（ちなみに、独身で、自分の稼ぎで養っている人がいない方は、死亡保障は不要です。そして、預貯金が潤沢にあるかたも保険は不要です。）
とりあえず、今加入中の保険証券を拝見💨💨💨
本人の要望や、現状から、いま加入中の商品の選択は悪くはありません。
でも。設計の仕方が、私とは違いました。
そこで、毎月の支払い金額は変わらないけれど、保障内容は手厚くして、かつ掛け捨て金額をぐっと下げてはどうかと提案しました。
「え。そんなこと、できるんならやって〜頼む〜」というので、やりました。
90歳までで考えた時に、
★支払い総額600万円→→→→→70歳での受取金額90万円
（掛け捨て約500万円）
１日入院したら、７，０００円の受け取り。
１０日入院したら、７０，０００円
２０日入院したら、１４０，０００円・・・
がんになったら、一回１００万受け取っておわり。
から、
★支払い総額361万→→→→70歳での受取258万
（掛け捨て約100万）
１日入院したら、１０万３０００円の受け取り。
１０日入院したら、１３０，０００円
２０日入院したら、１６０，０００円・・・
がん、心疾患、脳血管疾患それぞれで１００万円受け取り、ならなかったらかけた保険料以上のお金を受け取る。
同じ商品を扱っているのに、設計するFPによって、こんなに変わってしまうって・・・
びっくりしますよね。毎月の負担額は変わっていないのに、いざというときに受け取るお金も、いざということがなかったときに
貯まっているお金も、こんなに差が出るのです。
一つ一つの商品の毎月の掛け金を安くすることだけを考えても全く意味がないんです。
木を見て森を見ず・・・ではダメで、そうではなく人生のお金の流れ全体を見た上で、
最善の設計をすることが大切です。
だから、私は、キャッシュフロー表を作成します。
キャッシュフロー表というのはその名の通り。キャッシュ＝お金 フロー＝流れ
お金の流れを見える化した表ということです。ご自身の家計の未来図というところです。
これを作ると・・・いえ、むしろこれを作らずして、もっとも無駄のない設計って、私はできません。。。。
こうして、固定費の無駄をなくしたあとは、相談されるかた１００人いたら１００通りの、資産形成プランを考えます。
お金は、あくまでも手段に過ぎないので、何をしたくて、どうありたいか。これが最も大切なことはいうまでもありません。
それを実現するために、商品を使いこなすのがプロなので、最初は、お金についての相談。。のつもりで皆さんお話されますが、
皆さん、気がつくと人生相談になっています。
「あ、こんなことも相談しても良かったんですかね」ってハッとされるかたもいますが、もちろん大丈夫です。
あなたの想い、たくさん聞かせてください。
他の専門家でなければ答えることができないことや、具体的なアドバイスを法律で禁止されているような領域のことになると、
専門家を紹介したりすることもありますが、「より良く」するために尽力します。
なので、もしこれまでにどこかで見てもらったことがあるかたも、お気軽に、ご相談ください。
４〜５年経っていれば、改善できることがあるかもしれません。
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